【環(huán)球網(wǎng)財(cái)經(jīng)報(bào)道 記者譚雅文】11月8日，在“守正創(chuàng)新，普惠共贏——2024中國(guó)普惠金融國(guó)際論壇暨人大老博士論壇”期間，中國(guó)普惠金融研究院發(fā)布了《普惠金融中的政府與市場(chǎng)—中國(guó)普惠金融發(fā)展報(bào)告（2024）》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）。

《報(bào)告》回顧了普惠金融十年的發(fā)展，以及普惠金融發(fā)展中信用體系建設(shè)和完善，融資擔(dān)保體系、利率、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的問(wèn)題，并提出普惠金融政策目標(biāo)的協(xié)調(diào)存在“不可能三角”。

“如果要提高普惠群體的信貸可得性，又要風(fēng)險(xiǎn)可控，就需要更多的資源、人力做貸前審查、貸后控制，勢(shì)必推升邊際成本，也就需要更高的收益。如果要降低風(fēng)險(xiǎn)，又要融資成本下降，銀行金融機(jī)構(gòu)只有去服務(wù)一些更優(yōu)質(zhì)的客戶才能實(shí)現(xiàn)成本可覆蓋，這就會(huì)降低普惠群體的信貸可得性。如果又要強(qiáng)調(diào)融資成本下降，又要提高普惠群體的信貸可得性，就會(huì)減少風(fēng)險(xiǎn)審查和控制的一些資源，這將導(dǎo)致不良率上升。”中國(guó)普惠金融研究院研究部執(zhí)行主任胡煦表示。

《報(bào)告》認(rèn)為，同時(shí)實(shí)現(xiàn)提高普惠群體信貸可得性、降低風(fēng)險(xiǎn)和融資綜合成本下降，需要信貸技術(shù)進(jìn)步，例如數(shù)字技術(shù)應(yīng)用所帶來(lái)的變革。

此外，《報(bào)告》還指出，政府應(yīng)進(jìn)一步完善包括信用信息體系、融資擔(dān)保機(jī)制在內(nèi)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；商業(yè)機(jī)構(gòu)主體則應(yīng)充分煥發(fā)創(chuàng)新活力，發(fā)揮主導(dǎo)作用，探索開(kāi)發(fā)既能滿足多層次市場(chǎng)需求、又能做好普惠金融消費(fèi)者能力建設(shè)的產(chǎn)品。

胡煦談到，普惠金融進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，站在新起點(diǎn)上要把握好政府和市場(chǎng)的關(guān)系。政府的主要職能還是要完善基礎(chǔ)設(shè)施，包括融資擔(dān)保體系、信用體系，在融資擔(dān)保體系中比較關(guān)鍵的要明確定位，發(fā)揮市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)。

《報(bào)告》認(rèn)為，我國(guó)基本建成以政府性融資擔(dān)保為主的體系，組織機(jī)構(gòu)有國(guó)家融資擔(dān)保基金、省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)和市級(jí)、縣級(jí)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)三個(gè)層次。利用財(cái)政資金，通過(guò)優(yōu)惠擔(dān)保費(fèi)率，撬動(dòng)金融資源流向小微企業(yè)、三農(nóng)等重點(diǎn)領(lǐng)域。

中國(guó)普惠金融研究院院長(zhǎng)貝多廣強(qiáng)調(diào)，《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020）》中所提出的“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)主導(dǎo)”可以很好地概況政府與市場(chǎng)的關(guān)系，有助于共同營(yíng)造健康規(guī)范的普惠金融生態(tài)。