“融資需求已滿足企業(yè)戶數(shù)排名第一，首貸戶企業(yè)戶數(shù)排名第一，融資需求滿足率排名第二......”。近日，在咸寧銀保監(jiān)分局 2021年3季度組織的“百行進(jìn)萬企大回訪”活動通報(bào)中，嘉魚農(nóng)商行在全市16家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中多項(xiàng)指標(biāo)靠前。

多項(xiàng)指標(biāo)在全市銀行業(yè)排名靠前折射了嘉魚農(nóng)商行近年來認(rèn)真貫徹落實(shí)監(jiān)管部門、省聯(lián)社以及市行的部署，以思想破冰，引領(lǐng)發(fā)展突圍，堅(jiān)持微貸主業(yè)不動搖，擔(dān)當(dāng)小微金融“店小二”，紓解縣域小微企業(yè)融資難、融資慢、融資貴的困境，不遺余力做好銀企對接，努力提升小微企業(yè)融資需求滿足度。截至10月末，嘉魚農(nóng)商行貸款余額48.69億元，增幅7.99%。其中小微企業(yè)貸款30.5億元，占比62.64%。

革新傳統(tǒng)舊思維

為小微企業(yè)解開融資“緊箍咒”

“之前跑了幾家銀行申請貸款，都因?yàn)闆]有抵押物被婉拒了，直到遇到了農(nóng)商行的龍經(jīng)理，他說憑銀行流水就能貸，本只抱著試試看的心態(tài)，沒想到真的貸了下來！”這些話出自嘉魚縣長干行新型建材有限公司法定代表人高平華之口。

高平華是土生土長的嘉魚高鐵鎮(zhèn)陸水村人，之前一直在廣東省中山市務(wù)工，2020年年底回到嘉魚返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)立了嘉魚縣長干行新型建材有限公司，主要從事木材和建材的加工和銷售。今年9月初，因公司擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，幾次跑銀行尋求融資都無果，直到嘉魚農(nóng)商行駐村“金融村官”龍長青在走訪農(nóng)戶與其偶遇，了解到他的困境后，向其宣傳了農(nóng)商行“掃碼流量貸”，以商戶營業(yè)收款資金流量確定可貸額度，這才讓他拿到25萬元貸款。

高平華的企業(yè)是眾多小微企業(yè)中較為幸運(yùn)的企業(yè)之一。當(dāng)前縣域經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，企業(yè)構(gòu)成以小微企業(yè)為主，小微企業(yè)在縣域經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著安置勞動力、擴(kuò)大稅源、繁榮和活躍市場、促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新以及維護(hù)社會穩(wěn)定等主力軍的作用，可以說縣域小微企業(yè)的成長壯大直接關(guān)系到縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與繁榮。然而長期以來由于小微企業(yè)規(guī)模有限、抗風(fēng)險(xiǎn)能力欠缺以及傳統(tǒng)信貸理念等因素導(dǎo)致小微企業(yè)經(jīng)常遇到“貸不到”“貸得慢”“貸得貴”的困境，這些困境導(dǎo)致小微企業(yè)難以發(fā)展壯大，最終制約著縣域經(jīng)濟(jì)持續(xù)高效發(fā)展。

近年來，嘉魚農(nóng)商行貫徹落實(shí)省聯(lián)社“信貸五個(gè)轉(zhuǎn)變”，全力推進(jìn)微貸主業(yè)，不斷擴(kuò)大普惠金融服務(wù)覆蓋面，革新傳統(tǒng)的信貸理念，貸款不再以“唯抵押論”，大力發(fā)展普惠金融，針對小微企業(yè)普遍規(guī)模較小、缺乏抵押物的現(xiàn)象，推廣“掃碼流量貸”“碼商e貸”“稅e貸”等純信用的信貸產(chǎn)品。截至10月末，該行拓展2.1萬掃碼商戶，發(fā)放貸款2.18億元;“稅e貸”授信客戶61戶，授信金額4726萬元。

加速審貸全流程

為小微企業(yè)送來融資“及時(shí)雨”

“僅僅三天貸款就下來了，農(nóng)商行的貸款真為我公司送來‘及時(shí)雨’啊！”武漢智朋涂料有限公司法定代表人熊安民從自己手機(jī)銀行上成功提款140萬元。該公司是一家以制造固化劑，透明底漆，透明面漆等為主的企業(yè)。今年因上新項(xiàng)目導(dǎo)致流動資金不足，嘉魚農(nóng)商行老官支行工作人員在走訪企業(yè)時(shí)了解到該企業(yè)的融資需要，并在座談中得知該企業(yè)是本地納稅客戶，且納稅信用等級為最高級別A級，2020年納稅金額53余萬元，符合“融合稅e貸”準(zhǔn)入條件。故向該企業(yè)法定代表人熊安民推薦農(nóng)商行的“融合稅e貸抵押版”，在嚴(yán)格審查抵押物價(jià)值和狀態(tài)后辦理了抵押登記，成功向該企業(yè)發(fā)放“融合稅e貸”140萬元。

在提高辦貸效率上，嘉魚農(nóng)商行通過實(shí)行線上審批，實(shí)現(xiàn)了征信、大數(shù)據(jù)查證自動解析，將審批標(biāo)簽前置到營銷環(huán)節(jié)，縮短信息反饋時(shí)間，原來50萬元以下微貸審批時(shí)效從手工平均3天審批，提高到平均1至2天即可審批；該行通過開展獨(dú)立審批人進(jìn)支行活動，開展駐行審貸和現(xiàn)場輔導(dǎo)工作，大大縮短了審貸的溝通環(huán)節(jié)，進(jìn)一步提升貸款審批時(shí)效。截止10月末，該行通過線上系統(tǒng)審批微貸業(yè)務(wù)3040筆、金額6.2億元。

減費(fèi)讓利陽光貸

為小微企業(yè)卸下融資“重包袱”

“無需貸款‘過橋’，不需要承擔(dān)評估費(fèi)用，辦理無還本續(xù)貸讓我們公司節(jié)約了近10萬元的費(fèi)用！”湖北山虎涂料有限公司法定代表人徐楚沅感慨地對嘉魚農(nóng)商行公司業(yè)務(wù)部陳才旺說到。

湖北山虎涂料有限公司是一家以水性涂料研發(fā)、生產(chǎn)、銷售一體的小微企業(yè)，三年前該公司在嘉魚農(nóng)商行辦理廠房抵押貸款800萬元，今年10月中旬到期，但由于去年疫情影響，該公司銷售收入有一定的下滑，歸還貸款便成了難題。今年10月初，眼看著貸款即將到期的徐楚沅來到了陳才旺的辦公室，訴說目前自己所遇到的困難。在了解徐楚沅的困境后，陳才旺為徐楚沅建議將其公司800萬元貸款辦理無還本續(xù)貸。

在降低小微企業(yè)融資成本上，嘉魚農(nóng)商行聯(lián)合政府相關(guān)部門積極落實(shí)各項(xiàng)財(cái)政貼息政策，同時(shí)充分運(yùn)用央行支農(nóng)支小再貸款，通過貸款合理定價(jià)等方式減輕小微企業(yè)融資負(fù)擔(dān)，充分落實(shí)無還本續(xù)貸政策，杜絕了不必要的“通道”和“過橋”環(huán)節(jié)，讓小微企業(yè)輕裝前行。收費(fèi)項(xiàng)目上，禁止收取貸款利息以外的任何費(fèi)用，原有的資產(chǎn)評估費(fèi)等費(fèi)用均由該行承擔(dān)。截止10月末，該行累計(jì)發(fā)放貸款18億元，平均貸款年利率6.01%，比年初下降0.72%，累計(jì)減費(fèi)讓利1800萬元。

“擔(dān)當(dāng)縣域小微金融店小二，助力嘉魚縣小微企業(yè)高效發(fā)展”，嘉魚農(nóng)商行黨委書記、董事長童長虹表示，將堅(jiān)持以黨建為引領(lǐng)，緊密圍繞省聯(lián)社“三大銀行”戰(zhàn)略，全力唱響“小微金融店小二 鄉(xiāng)村振興主辦行”主旋律，做好縣域小微企業(yè)金融服務(wù)，為我縣建設(shè)“湖北經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣 濱江公園城市”貢獻(xiàn)農(nóng)商力量。

（記者 徐浪 通訊員 陳剛 張京安）